在从事风险管理行业十年后，季元辞去了在银行“正规军”的工作，来到第三方大数据应用公司，担任百融金服首席风险官。

    季元认为，大数据应用是一片蓝海。

    做大数据风控的公司不计其数，为何选择百融金服？季元坦言，是该公司的“专注”、“专业”、“创新精神”吸引了他，而这些也正是金融机构选择大数据服务公司合作时的关注点。

    解码优势 “专注”“专业”塑造竞争壁垒

    谈及百融金服的竞争优势，季元首先强调的，便是该公司的“专注”。

   “2014年至今，互金行业发生了很大变化。当年风靡一时的P2P和现金贷，如今都已成为明日黄花。与我们同时期成立的金融科技公司，能坚守大数据风控定位的很少，也有一些公司没能挺过大浪淘沙。但脱胎于北京百分点信息科技有限公司（以下简称‘百分点’）的百融金服，一直坚持做第三方风控服务商。”

    在银行从业多年，季元深知银行在风控领域关注的重点。他认为，百融金服的股东背景是甲方看中的。“截至目前，百融金服已经过3轮融资，同时获得国新控股、中国国际金融公司、红杉资本、高瓴资本、IDG等一致认可的创业公司并不多。但作为想要服务主流金融机构的大数据风控公司，这样的股东背景是非常有竞争优势的。”

    大数据是百融金服的核心资源之一。据了解，百融金服脱胎于百分点，其与近三千家的电商、阅读、媒体、咨询服务等平台发生联系，积累大量的非金融行为数据，并以此为基础，开始了与银行的合作。

    大数据具有“维度多”、“稀疏性”两大特点。季元谈到，当年，数据分析行业有一句话，叫“垃圾进，垃圾出”，但是在大数据行业，需要重新审视这句话。大数据应用正是要在“垃圾”中发现价值，这一能力成为金融科技公司决胜的关键。

    季元称，大数据应用，一方面要依靠行业经验，另一方面要有非常强的算法能力，将看似垃圾的数据加工成有价值的变量。“这些大数据变量和央行的征信数据相比，还是非常弱的，但几万个弱变量合在一起，可以组合成强变量。”

   “在现金贷和P2P风波背后，监管层肯定了大数据应用公司的价值。”季元介绍道，其一是金融科技公司帮助控制了行业的系统性风险；其二是让传统金融机构有渠道获得客户在互金行业的行为数据，隔绝了风险传导；其三是通过技术输出，帮助能力较弱的传统金融机构提升技术能力，加强IT系统和基础设施，完善风控模型和决策流程，帮助整个行业加强风控能力。

    在肯定价值的同时，监管层亦对大数据应用公司提出希望，即在和金融机构合作过程中，要保证信息的安全。

    在数据安全方面，百融金服早在成立当年便获得了由央行颁发的企业征信牌照，并于2016年获得公安部颁发的国家信息安全等级保护三级认证。季元指出，百融金服已经具备媲美大型银行的信息系统安全评级。同时，在进行数据处理时，季元表示，从数据落到仓库开始，就保证属于加密状态；在对客户服务时，数据传输也被加密。

    创新引领 以客户为中心探索个性化服务

    大数据应用离不开创新，这也是百融金服发展的不竭动力。

    为了提高自身竞争力，今年4月，完成10亿元C轮融资的百融金服，在人工智能和大数据领域持续投入。凭借多年服务金融机构的经验，百融金服对核心产品“策略引擎”进行全面升级，构建覆盖贷前准入、贷中监控、贷后催收的智能风控管理平台。

    “希望金融机构用最小的投入获得行业领先的风控能力”，这是百融金服在建设智能风控管理平台时的初衷。

    为此，在满足各类金融机构信贷业务风控需求的同时，百融金服将平台功能组件化、参数化、智能化，还将多年的运营经验形成标准数据产品、规则产品及评分模型，并为风控专家和算法工程师提供自定义功能。据此，金融机构可根据各自风险偏好、场景特征和客群差异等情况进行个性化策略配置，以满足快速发展的业务需要。

    百融金服一直践行着“创新”二字，在对“策略引擎”升级后，该公司推出了智能机器人——“百小融”，目前主要应用在催收场景和审批场景。

    据了解，相较于传统催收机器人仅局限于电话呼出，“百小融”具有语音识别（ASR）、语义理解、语音合成（TTS）和对话管理四大模块。其精准的大规模自动语音识别技术能够及时理解外呼反馈，准确率高达90%。通过深度学习、强化学习、知识图谱等技术的运用，“百小融”可以支持上下文理解、情感分析等功能，能够在对话中识别用户的打断问题，并及时做出反馈，可与客户进行超过多轮的对话，理解用户意图的准确率超过80%，准确流畅地与用户进行交互，最终能够实现低成本、高效率的催收。该产品具有流程设计合理、话术配置灵活等特点，成本低、效率高、用户体验好，回款率可达到人工催收的90%。

    与此同时，百融金服在业内率先将深度学习和迁移学习方法用于信用评分，效果较传统机器学习方法提升30%，对风险的识别能力显著增强。据悉，该评分系统近期将推向市场。