UBI （USAGE BASED INSURANCE）本指基于OBD的创新型驾驶人保险，却被靠谱哥解读为USER BEHAVIOR INSURANCE：用户行为保险，更准确地反映了用户行为保险的原意。当UBI被用于基于车险网的新型车险时，靠谱哥认为：互联网与传感器的结合，将使“人”也可以享受UBI，保险费下降、更公平，消费者得到实惠，去年的预言如今成真。?
偶尔看到一款名叫“星运动健康管理计划”的保险，乍看只是简化版的普通一年期重疾险，但其保费减免方案却夺人眼球：?
UBI：一年中坚持用APP记录200天运动，保费全免！
? 小伙伴们，看出亮点了吗？相当于减免保费的“奖励”当然是亮点，但绝不是最大的亮点！?
保险本身没啥创新，却用UBI打破“保险客户黏度差”的宿命！
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通常情况下，大家会认为只有在交保费、变更和理赔时，客户才会跟保险公司打交道，否则就会被视为“骚扰”，保险公司倒是琢磨着如何跟客户亲密接触，但苦于没有一个好的由头——这下子简单了：想减免保费吗？每年记录1、200次运动就行，而且是自动的！?
这等于是每年接触1、200次，即便用户不是直接接触保险公司，脑袋里想的也是保险、保险费，而且是客户主动行为，这里面孕育着多少新商机啊！?
隐约之间，靠谱哥感到阳光似乎在下一盘大旗……
如此高频、反复加深印象，正是保险公司创新业务冥思苦想的最高境界。当无数人在惦记用健康手环、电子病历、APP等打通健康保险任督二脉时，阳光人寿四两拨千斤，仅用大家熟知的智能手机运动传感器，轻巧地撬开了沉重的财富之门。?
手环再牛，毕竟有电池续航和穿戴习惯的麻烦，而这两个麻烦对手机而言就算不上是额外的负担。打通电子病历太沉重，不符合快速迭代的互联网步伐。?
反复高频接触，除了孕育新商机，更重要的是会让消费者觉得保险的“天天存在”、司空见惯，是一件“生活中再正常不过”的事儿，就像柴米油盐一样平实正常，甚至不会感到其重要和特殊，从而迅速消除神秘感。但一旦没有就会觉不对劲儿，那才是保险真正发挥作用的时候。?
当保险不再“特殊”的时候，才能真正融入生活，成为必不可少的存在。
现在想想那些反复强调“保险特殊”的论调，非但不能让人重视保险，反倒让人觉得“既然你特殊，那么我是普通人，就该远离你”，该论调持有者的骨子里，真是彻底的自卑加弱智啊！?
真有大数据！
? “大数据”这个时髦词儿，尚在各个论坛上口沫横飞、在多位董事长的脑袋里纠结打架，阳光人寿已经跨界携手小伙伴儿，蕴含大数据的UBI“星运动”就此诞生，还是个让客户心甘情愿奉献自己的实时行为数据的产品。?
靠谱哥认为，“星运动”这款产品应该是一款基于大数据的产品，不仅目的在于能记录客户的运动数据，而且在研发之前就应该研究过大数据，掌握了“运动——重疾”之间的影响关系，这比传统健康保险单纯研究重疾发生率更进一步，所以才能大胆承诺运动就减免保费。?
?多次购买，还是多次接触？
不仅如此，对旧观念的突破也是一大进步：只要客户愿意“多次接触”，你就已经成功了一半。纠结沉迷于“多次购买”，可能永远没机会迈出第一步。?
只要多接触，机会总是有的——这是保险公司对代理人的哼哼唧唧，向来被端着的互联网们视为“客户不喜欢代理人骚扰”而不屑。但真理就是真理，客户并非反感你接触TA，只是得要你得有点水平。?
这种产品创新是在客户接触层面的巧妙构思，“产品”概念没有局限于险种形态本身，更包含了“服务创新”在内，也是对“产品创新”本身的突破。?
4C之沟通创新
互联网时代，保险创新不仅在于保险产品，也有营销、与客户沟通方式的创新。“星运动”这一案例，靠谱哥看到的是改善“沟通方式”的创新，原理上仍在与传统营销的4C框架体系内，而移动互联网则是提供了可行性的手段与工具。?
剩下的，就需要看传播渠道的创新了！?
? 例行的“但是”
作为点评，靠谱哥必须指出：该产品也存在问题和瑕疵，比如APP不够友好，与保险产品没有建立有机联系，割裂感严重。不过，靠谱哥相信，这些瑕疵会被修正的。?
还有个问题是营销。
? 尚未感受到阳光如何发力该产品的营销，截稿为止淘宝上该产品只卖了8份。如果这个产品不是试水，那么营销和渠道就是个问题：淘宝，已成保险业最大的新渠道，新的依赖和垄断即将诞生。?
一旦离开了淘宝，就啥也不是、啥也不会。淘宝要是不搞促销，销售就死水一潭。保险公司原以为借网销可以摆脱每年四次的销售节奏，却发现又集体无意识、统统陷入淘宝的节奏：?
淘宝小二一挥手，
保险公司跟着走，
——这特么不是新时代广场舞吗？！
? 如果淘宝真的成了消费的不二之选，那一定是、只能是所有人、所有行业的最大灾难。一窝蜂入淘，等于保险行业亲手给自己制造的最大风险，将是对专业经营风险的保险公司们最大的讽刺，必须保险网销的小伙伴们联手破局。?
? 只是——靠谱哥在想：兴许是我想多了？阳光自己可能都未必想到、看到这些！?
保险公司到底要不要、如何走互联网之路，阳光已经给出了范例。虽然刚开始、还没看到结果，但尝试总是有益的，值得鼓掌、鼓励！?
别人在说，阳光在做，你呢？