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姜建清:中国很多人喜欢写文章 严重夸大影子银行风险
来源:
凤凰财经
时间:2014/2/11 9:49:37
姜建清表示,美国大概要占150%,但是中国会有很多人很喜欢写文章,把中国所有银行的表内表外,信贷之外的一股脑子全部算成影子银行,然后描绘有多么的严重。我用概括的说,中国的影子银行规模远低于世界上其他国家。
1月24日,参加冬季达沃斯论坛的工行董事长姜建清接受凤凰财经采访,他表示按照金融稳定理事会的标准,其实中国的影子银行比例是不高的,2012年有一个调研统计,中国影子银行大概只占GDP百分之十左右。
姜建清表示,美国大概要占150%,但是中国会有很多人很喜欢写文章,把中国所有银行的表内表外,信贷之外的一股脑子全部算成影子银行,然后描绘有多么的严重。我用概括的说,中国的影子银行规模远低于世界上其他国家。
以下是采访实录
凤凰财经:近期我们看到关于影子银行的讨论比较多,您怎么界定和评价影子银行的问题。
姜建清:影子银行的问题其实已经讨论了很多,我觉得对于影子银行,最重要的是先要界定影子银行的内容和范围,现在每个人都在给影子银行做界定,他认为什么范围是影子银行,他就写文章讲中国影子银行是怎么样。这个我认为不正确。
国际金融稳定理事会关于影子银行是有一个定义的,就是这些游离于银行监管之外,可能造成一些系统性、局部性风险的信用中介是影子银行。按照国际金融稳定理事会的标准,其实中国影子银行的比例是不高的,2012年我看到有一个调研,按照这种统计口径,中国在这一个范围的影子银行,大概只占GDP10%左右,与此同时,美国影子银行大概要占150%。
中国有很多人很喜欢写文章,把中国所有信贷之外的一股脑全部算成影子银行,然后描绘影子银行有多么的严重。我概括地说,第一,中国的影子银行规模远低于世界上其他国家。第二,中国的影子银行和西方的影子银行还是存在一些区别。比如说,中国影子银行的杠杆率比较低,其次它基本上没有跨过界,另外中国影子银行的信用创造能力比较弱,有些金融衍生产品我们并没有搞。
我并不是说中国影子银行没问题,风险很低。我们对影子银行要高度的重视,特别是金融监管还没有完全到位,影子银行过度地发展会造成对市场、对中国金融体系的影响。
说中国影子银行问题是世界上最严重,这完全是扭曲了。我觉得非常奇怪,我们不关注世界上那些影子银行非常高的国家,却在讨论中国影子银行问题有多严重。我们的政府确实非常重视,国家也专门做了调查,也宣布了中国影子银行占GDP比例达到40%几(2013年10月份,社科院发布报告指出,2012年年底,影子银行占中国GDP比例达到40%)。
但是全世界都把焦点放在中国的影子银行上,你知道日本政府融资平台,政府借债率多高?240%。很少有人去讨论日本这个问题,所以我觉得正确地看待中国影子银行问题,第一,要高度关注它的风险,第二,不要过度去渲染影子银行问题有多么严重。
凤凰财经:对于现在107号文,它对影子银行的界定,您认为是否合适?
姜建清:文件的出台是对将来更加规范地管理影子银行是非常正确的事情。
凤凰财经:理财产品是影子银行里面一部分吗?
姜建清:按照国际金融理事会的解释,理财产品其实并不在这个范围,它已经纳入到银行的监管范围之内,而且它有些在银行表内,有些在银行表外,它并没有游离于金融监管之外。
凤凰财经:现在中国投资者认为理财产品都是可以刚性兑付的,未来我们在销售理财产品的时候,如何去达到这种规范的销售?
姜建清:所以将来要加强这方面的监管是非常重要的,一个足够的信息披露,一个充分的透明度,然后要进行投资者教育,要加强对银行销售行为的监管,甚至是处罚,这都是为了保证中国未来的理财市场,包括其他市场,比如信托市场,委托贷款的市场健康地发展,都是非常必要的。
记者:道德风险怎么避免?
姜建清:在任何的金融领域,在任何的商业领域,都会有这样那样的信用风险,市场风险、操作风险、道德风险,这都需要一些更加严格的法律法规来管理。
责任编辑:冰心
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