当前我国宏观经济增速放缓，外围环境充满不确定性，整体经济形势愈加复杂。目前资金成本的压力以及如何在多变的经济形势下保证稳定增长的交易量和收入，都将是信用卡行业面临的严峻挑战。但国家在“十二五”期间提出的加快转变经济发展方式和经济结构调整，以及大力倡导消费金融都为信用卡行业发展带来机遇。在如此经济大环境下，浦发银行信用卡中心围绕“抓经营，谋发展 ，控风险”的经营方针，以促进消费金融为己任，以创新发展为驱动，以严格控制风险为保障，以提升服务品质为宗旨，借助扎实灵活的管理经验，2012年上半年各项业务收益指标呈稳步增长，不良贷款率同比下降，好于同业平均水平。

　　围绕客户需求

　　发展消费金融

　　由于出口和投资的降温，消费将逐步成为GDP的重头，为拉动经济，扩大内需，近年政府非常重视消费金融的发展，而信用卡是消费金融领域重要的组成部分之一。浦发银行信用卡中心总经理冯菁表示，浦发银行信用卡中心也是较早探索和发展新型个人消费金融模式的银行之一，通过研究客户需求并结合国外先进理念，在国内率先推出多项创新信用卡消费金融产品，包括国内首个信用卡个人小额信贷业务——电话现金分期业务，以及不限商品及商户的“自由分期付”产品等。

　　据了解，目前浦发信用卡已形成了自由分期、账单分期、小额信贷、商场分期、网上商城分期、邮购分期、保险理财、酒店预定等多元化消费金融产品体系。客户可以通过人工热线、网上银行、自助语音、短信平台等多渠道即时办理。

　　在此基础上，冯菁表示，下半年浦发还将重点推动网络在线消费、汽车分期等消费金融业务发展，同时抓住移动互联的发展趋势，积极研发手机终端APP分期、第三方支付或ATM等终端分期渠道，提升客户使用体验及便利性。

　　在冯菁看来，通过大力推动消费金融业务，不仅能有效提升持卡人的用卡率及忠诚度，为持卡人日常生活提供金融便利，同时凭借信用卡丰富的支付模式，银行专业化的管理运作，合理引导并扩大了消费，带动了周边行业的业务发展，形成良性循环，对做大内需市场具有实际意义。

　　坚持产品创新

　　引领移动支付

　　“在目前市场竞争的格局下，夯实客户基础仍是重中之重，而创新的产品、丰富的活动是获取新客户和稳固老客户的重要依托。”冯菁如是说。

　　浦发银行始终坚持“以客户为中心”的经营理念，不断创新优化产品。今年，浦发银行与中国移动共同发布了战略合作产品“中移动浦发联名卡”，该产品是国内首张集“电子现金小额支付功能”、“信用卡消费功能”、“借记卡理财功能”三合一的全新金融产品，也是首款在全国范围内实现手机近场支付的联名卡。

　　据介绍，目前浦发银行正在大力推进该产品二期开发，进一步推出NFC全手机模式，实现移动金融设备、消费类电子产品、PC和智能控件工具间近距离的无线通信，提供客户一种简单、触控式的解决方案，让客户直观地体验信息交互和金融服务。

　　不仅如此，浦发信用卡中心还积极创新营销模式，将移动金融应用在信用卡申办环节，在携手五星电器推出“五星电器·浦发联名信用卡”中，为方便顾客现场申办，推出了全新的“即申即购”服务。客户在持有效证件可以现场依托PDA终端，通过电子化形式，快速申请办理联名信用卡，便于客户即刻以分期付款方式购买店内商品。

　　为满足不同客群的需求，浦发银行信用卡中心上半年针对年轻客群推出了“Q-face个性主张信用卡”，该卡独创全新的个性化产品体验，提供客户展现个性卡面的平台。据冯菁透露，浦发信用卡下半年将针对高端客户与美国运通组织合作，推出私人银行系列高端产品，巩固对高端客户的产品支持。

　　合理控制风险

　　保证合规经营

　　当前宏观经济较复杂，冯菁表示，在市场风险不确定性面前，浦发银行信用卡中心并非一味的防守，去年以来，以巴塞尔新资本协议实施项目为契机，结合信用卡自身业务特点，浦发信用卡中心建立了全新的以评分卡模型为基础的风控管理体系，在授信、资产管理等领域起到重要的决策作用，有效地控制了信贷风险。同时，围绕客户需求和业务发展，针对不同区域、不同客群制定合理授信政策，同时通过强化资产组合的管理、加大逾期资产催收保全力度和制定主动打击套现的风险政策，严守风险底线。今年上半年，信用卡不良率和欺诈损失率都呈现同比下降，并优于同业水平。

　　在此基础上，浦发信用卡中心还引进了代表行业领先水平的决策系统，进一步提高了专业化的风险计量水平和风险管理能力，同时也为业务的创新发展打造了良好的风控基础。

　　监督服务质量

　　创新服务体验

　　随着客户规模不断增长，浦发银行的信用卡服务渠道及工作也更为精细化。冯菁表示，浦发银行信用卡中心积极推动社会化服务媒体平台的建设工作，推出了24小时全天候的多项服务渠道；浦发信用卡客服官方微博可以第一时间解决客户的服务需求；便捷的上下行短信服务能随时查询到账单、欠款及积分；客服信箱、电子传真等其他服务也提供了便利的服务体验；智能手机客户端能让持卡人随时定位优惠商户，随时随地掌管账户、进行投资理财等。与此同时，常年以客户满意度调研为依据，不断改善客户体验，针对疑难重大投诉，不断提高处理时效，优化处理流程，确保客户问题能在最快时间内得到解决。

　　为加强柜面对信用卡业务的支持，浦发银行优先提出了柜面全景式服务理念，完善柜面对信用卡业务从查询到操作的支持，力争以优质、便捷、高效的服务树立良好的窗口形象。

　　2012年是国家“十二五”规划的第二年，信用卡行业仍存在较多的机遇与挑战，如何让信用卡行业成为个人消费金融的支柱，是各家银行信用卡中心共同努力的目标，而浦发银行信用卡中心将努力扩大经营规模，促内需、保增长，为建设健康强大的个人消费金融市场尽责尽力。