对话背景
国务院决定设立温州市金融综合改革试验区。近年来,温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象,对经济和社会稳定造成一定影响。开展金融综合改革,切实解决温州经济发展存在的突出问题,引导民间融资规范发展,提升金融服务实体经济的能力,不仅对温州的健康发展至关重要,而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。
在过去的一年里,温州令人印象最深的便是企业倒闭潮和老板逃跑潮。与此同时,提供80%城镇就业岗位、纳税贡献率占到50%、对GDP贡献率超过60%的中国中小企业,90%以上无法从银行获得贷款,民营企业和家族企业在近三年中有60%以上通过民间借贷进行融资。中小企业融资难成了人们关注的焦点。
那么,占企业总数99%的中小企业如何突破融资难瓶颈?实现快速升级与转型?银行以及非银行金融机构将怎样服务中小实体经济?
鼓励民营资本通过兼并重组等方式进入垄断行业竞争性领域
问:
为什么现阶段中小企业急需“转方式、调结构、上水平”,在这个过程中要注重哪些方面?
李鲁阳(原全国人大财经委经济室主任、现任中国中小企业协会副秘书长):
现阶段存在一些新问题,主要反应在要素成本大幅度上升、资源压力加大、发达国家贸易主义抬头。这使我国制造的优势正在减弱,不能再走依靠资源和环境取得发展道路。广大中小企业应努力实现从拼资源、成本向讲环保、讲效益集约模式转变;从偏重加工制造向重视服务业和新兴产业转变;从贸易为主像贸易与投资并举;从低端产品出口为主向中高端产品出口为主转变。
目前中小企业与民营企业有高度重合性,国有企业和中小企业发展不协调,国有企业和民营企业两张皮现象存在。应鼓励民间资本采用市场方式,参与国有企业改革。努力推进股权多元化,探索发展所有制经济。鼓励民营资本通过兼并重组等方式,进入垄断行业竞争性业务领域,支持民营资本进入基础设施,公共事业,金融服务和社会事业相关领域。
中小企业信用不高仍是融资难点
问:
目前中小企业从银行贷款较难,原因是什么?
聂大志(中国工商银行(601398,股吧)总行信贷管理部副总经理):
事实情况并非如此,去年工商银行新增贷款8000多亿元,小微企业贷款增量是2300多万元,占掉全部贷款增量接近25%。小微企业融资难,其中一重要原因是抵押担保难。目前,针对这个问题,我们提供了一些产品,覆盖范围较广,业务流程也缩短了。工商银行在全国设立了小企业专用机构,覆盖最基层支行机构,每个机构都拥有专业服务人员,可以解决一部分客户融资难的问题。
问:
目前中小企业融资面临最大问题是信用不高,有银行反映,给中小企业做贷款战战兢兢。如果降低中小企业融资门槛,金融机构应该怎样防范风险?
聂大志:
首先,小微企业正处于由小到大的艰难盘活期,抗风险能力较弱,经营规模较小。其次,中小企业经营也处在从不规范到规范,从不太稳健到稳健的过程。第三,目前整个经济环境和国内外市场的波动,对小微企业经营造成较大的经营风险。
工商银行在风险控制方面,首先要做客户信用的调查,确认其是否属于合法经营。其次,监督客户资金使用,保证客户按照合同约定来使用每项资金。第三,监控客户金融风险,通过各种方式,预知客户异常经营情况和信号,及早控制风险。
狄娜(工业和信息化部中小企业司正局级巡视员):
现有金融的体制和制度,多为大企业量身订做。中小企业融资业务是一种革命,所以要
建立小微企业融资机制。银行方面,需要判断企业核心竞争力,通过行业细分,控制风险。中小企业方面,应不断提高融资能力,让银行放心,从体制上开始为中小企业量身订作一些业务。
问:
像温州这样的地方,民间借贷比较多,银行能否针对行业,开发一些新理财产品?
聂大志:
目前小微企业资金需求较大,但现有金融体系,尤其是正规金融体系难以满足需求,供需之间缺乏桥梁。完全靠工银中介大银行可能短期之内不能快速满足需要。正规监管下的金融机构,也难以全部覆盖小微企业。因此,需要建立正规资本管理机构。目前中国资本市场上缺乏高风险,高收益投资产品。如果拥有这种管理机构,使投资资金能通过正常资产管理,进到实体经济里面,使资金变成社会供给。其次,需要建立多样化金融机构,建立社区化、服务基层化、小规模化经营机构。另外,中国的民营经济非常活跃,除了多元化、简洁渠道以外,直接融资渠道也需要进一步发展,比如债券市场、创投市场、融资市场等探索。
非银行金融机构应降低中小企业融资门槛
问:
在中小企业融资过程中,非银行金融机构可以发挥什么作用?
毛宛苑(银监会非银行金融机构监管部副主任):
非银行金融机构首先可以通过完善中小企业贷款体系,降低中小企业融资门槛,加强融资服务。其次,利用非银行机构产品丰富,结构灵活的特点,鼓励加大对中小企业投资力度。截至2011年年底,金融租赁公司已涉及到医疗、教育、印刷、纺织、电子加工,交通运输等多个方面。同时也要注意,虽然非银行金融机构形式和方法多种多样,但是中小企业管理程度低,风险控制难,数据不透明,加大了项目管理难度,使管理成本提高,租赁登记的不完善,也给租赁业务完善带来很大困难。
下一步银监会继续鼓励金融租赁公司调整发展思路,优化业务模式,完善中小企业融资租赁业务风险管理体制。在风险可控前提下,加大中小企业支持力度,透过专业化高,提高中小企业租赁水平。银监会准备通过评级和创新业务挂钩,开展创新业务试点的方式,鼓励信托公司积极创新,探索出更多与中小企业之间的合作方式。加强信托公司治理力度,让信托公司成为中小企业所熟悉资金渠道之一。
新闻进展
4月10日,从央行获悉,央行行长周小川指出,温州金融综合改革立足温州实际,温州在金融综合改革过程中要增加透明度、依靠人才、加强规范、鼓励竞争和创新,通过挖掘潜力提高金融资源的效率。在把握好方向原则的同时,大胆探索。
为落实国务院常务会议精神,指导和协调浙江省温州市金融综合改革试验区建设,周小川率领中国人民银行调研组一行赴浙江温州深入了解金融综合改革试验区建设有关工作情况。
座谈会上,周小川强调,温州金融综合改革立足温州实际,解决温州当前经济金融运行中存在的“两多两难”(民间资金多、投资难;中小企业多、融资难)突出问题,有利于充分发挥温州民营经济发达、民间资金充裕、民间金融活跃的优势,探索民间融资规范化和阳光化途径,趋利避害;有利于规范金融秩序,防范金融风险,优化金融生态环境,坚定温州市乃至浙江省金融业的改革发展信念,提振市场信心;有利于健全与市场经济相适应的金融体制和运行机制,进一步提升金融服务实体经济发展的能力,推动经济转型升级。温州金融综合改革的要点和重点在于“减少管制、支持创新、鼓励民营、服务基层、支持实体经济、配套协调、安全稳定”。在实际操作中,一方面要加强组织领导,另一方面要充分发挥基层微观主体的积极性,做到“依靠市场、适应市场”。对于那些基本具备条件的改革任务,成熟一项,就启动一项。