企业衰退，银行还会幸免吗？

来源：中国企业新闻网　　　　　时间：2012/2/7 10:09:06　　　　　

　　这厢是实体经济寸步难行，诸多中小企业面临资金链的断裂，却求贷无门；那厢却是银行以垄断优势榨取企业高额利润。在实体经济发展陷入困境的大环境下，银行业究竟在扮演怎样的一种尴尬角色？银行业的暴利又会让多少中小企业欲哭无泪？　

　　这厢是实体经济寸步难行，诸多中小企业面临资金链的断裂，却求贷无门；那厢却是银行以垄断优势榨取企业高额利润。

　　在实体经济发展陷入困境的大环境下，银行业究竟在扮演怎样的一种尴尬角色？银行业的暴利又会让多少中小企业欲哭无泪？

　　长此以往，牟取暴利的银行业，不仅不会成为中国实体经济的坚实后盾，反而会成为中国经济的抽血机，将中国企业的血液一点点地榨取。这不是杞人忧天，亦不是危言耸听。

　　2月3日消息，继民生银行行长抛出“利润高得不好意思公布”惊人之语后，近日一则《中国银行业暴利超过烟草石油》的报道再次将关注引向银行业。目前上市银行年报尚未出炉，从去年第三季报的数据看，16家上市银行平均年化净资产收益率达到20.2％，而中石油、中石化的相应数据仅为14.1％和17.1％。

　　中石油、中石化把利润做得太高，高了就引起社会的质疑。而现在16家上市银行利润增长率最低值都超过了21%，而同期暴利的烟草行业平均利润增长率仅为20%。拼赚钱能力，银行业比中石油、中石化厉害，比烟草业生猛。

　　估计，2011年全国商业银行累计实现利润会超过1万亿元，人均利润会超过50万元。相比之下，中国规模以上工业企业去年前三个季度实现利润3.68万亿元，但这些企业有8700多万人，人均利润不到4万元。除去个人所得税，人均净利润不过3万元，以此计算，银行员工人均产生的净利润是工业企业的12倍，相差实如天壤。

　　去年以来，实体经济的萧条与银行生意的火爆对比强烈，令人担忧的“实业空心化”果然已经来临。可以这样认为，银行业利润的大部分不是“劳动”和“创新”带来的，主要来源于负利率环境下的净利息差———存贷款利差超过3%，远远高于西方国家1%—1.5%的平均水平。国家给银行较高的利差，银行就可以得到更多的收入。据反映，除坐吃利差外，部分银行网点还逼迫企业开承兑及存单质押，并上浮贷款利息，也给实体经济带来很大压力。

　　企业银行冰火两重天。2011年前三季，2280多家上市公司合计实现净利润1.49万亿元，同比增加2400亿元，增幅为19.4%。其中16家上市银行实现净利润6920亿元，同比增加1670亿元，一大半都让银行给增了，增幅为31.89%。剔除银行股后所有上市公司盈利仅增长10.26%，约有四成上市企业出现负增长。银企利润增3成，非银企利润增1成。那些没有上市的企业日子更是可怜。

　　那位说“不好意思”的民生银行行长洪崎认为，实体经济依然是银行的基础，银行如果健康发展，对经济结构的优化、资源的迅速优化以及整个资源在社会中间的效益最大化，是有其促进作用的，但是一旦整体的经济系统性地出现风险以后，银行想独善其身也是不可能的。显然，这位行长是极明白银行与企业关系的，也是极明白虚拟资本、虚拟经济与实体资本、实体经济关系的。

　　关于虚拟资本,最早可以追溯到马克思的《资本论》。简单地说，虚拟经济就是直接以钱生钱的活动，与实体经济相对应。实体经济借助于虚拟经济，虚拟经济依赖于实体经济。从大的方面说，有两句话要牢记，一句是实体经济为虚拟经济的发展提供物质基础。虚拟经济不是神话，而是现实。因此，它不是吊在天上，而是立足于地下。这就从根本上决定了无论是它的产生，还是它的发展，都必须以实体经济为物质条件。

　　否则，它就成了既不着天也不着地的空中楼阁。第二句话是实体经济是检验虚拟经济发展程度的标志。虚拟经济的出发点和落脚点都是实体经济，即发展虚拟经济的初衷是为了进一步发展实体经济，而最终的结果也是为实体经济服务。因此，实体经济的发展情况如何，本身就表明了虚拟经济的发展程度。这样，实体经济就自然而然地成为了检验虚拟经济发展程度的标志。这两句话，我们可以称之为虚拟经济的根本法则。

　　既然虚拟经济与实体经济之间存在着密不可分的关系，就必须对它们进行很好的处理，不然就会影响到它们的正常发展。

　　中国古代有个魏文侯的大王是极懂得依存关系的。魏国的东阳地方向国家交售的钱粮布帛比往年多出10倍，为此，满朝廷的大臣一齐向魏文侯表示祝贺。魏文侯认为，东阳这个地方土地没有增加、人口也还是原来那么多，怎么一下子比往年多交10倍的钱粮布帛呢？他分析这必定是各级官员向下面老百姓加重征收得来的。于是魏文侯将朝廷大臣们召集起来说：“皮之不存，毛将焉附？如果老百姓不得安宁，国君的地位也难以巩固。”这一故事，想来对于我们认识银行与企业关系是极有帮助的。企业在大面积亏损，银行却大面积获暴利，这种日子能长久下去吗？

　　基础是根本，是事物赖以存在的依据，如果本末颠倒，那将是得不偿失的。从1997年亚洲金融危机时东南亚国家不堪一击，到2009年欧债危机希腊等国陷入泥潭，都源于一些国家产业“空心化”，在虚拟经济中集聚大的风险，风暴来临时根基不牢，“一泻千里”。教训已经摆在那里，而中国有的银行家却财迷心窍，忘了根本，只顾自己攫取财富，而不顾历史的惩罚行将来临。

　　据有关方面分析，有些银行家对于企业吞噬的贪心，已难以自制，使得企业家们愤恨不已。随着企业贷款负担加重，经济增速逐渐下滑，银行的利率也会往下走，预计今年一季度末净息差很可能将见顶，今年银行业利润增速将低于去年。中国实体经济瘫痪，银行业岂能独善其身？

　　中央经济工作会议提出“牢牢把握发展实体经济这一坚实基础”。从国内外经济和产业发展轨迹来看，重新重视实体经济价值，是一次认识上的理性回归，也是吸取了多次金融危机教训之后，在产业布局理念上的螺旋式上升。温家宝总理日前在苏州考察时直言：“金融家应当是企业家，不能把企业当成唐僧肉。”脱离实体经济的虚拟经济无法带来真正的经济发展。英美式的金融发展模式已给实体经济带来灭顶之灾，更不要提中国这样尚未完成产业结构转型的新兴经济体，全面走向虚拟经济无异于自己挖坑自己跳。

　　企业是根本，企业衰退，银行还能幸免吗？但愿中国的银行家们，多存一点良知，多留一点清醒。

　　（李锦）

责任编辑：冰心

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