浙江8成小企业融资不靠银行经营成本压力突显

来源：北青网-北京青年报　　　　　时间：2011/7/28 11:30:29　　　　　

一段时间以来，有传言称当前国际经济形势动荡再加上国内宏观调控，小企业正在经历“倒闭潮”。但来自最基层的调查却表明，这只是与事实不符的猜测。昨天，阿里巴巴集团与北京大学国家发展研究院发布《小企业经营与融资困境调研报告》。该报告指出，小企业正面临成本上升等困境，但是大多数小企业仍在积极经营，并不存在“倒闭潮”。很多小企业表示其经营并不依靠银行贷款，而主要是用自有累积的资金周转及亲友间的借贷。因此，小企业的资金周转对宏观调控的货币政策并不敏感，小企业也不会直接因为银根收紧而突然倒闭。

据介绍，阿里巴巴集团与北京大学国家发展研究院于2011年6月下旬至7月上旬对浙江省的宁波、温州、台州、金华、嘉兴、湖州和绍兴7个城市的94家小企业、4家专业市场和12家当地银行进行了走访，并通过网络问卷的形式对浙江各地2313家小企业进行了网上调研。

　　与往年相比，今年小企业的确遇到不少困难，主要是人工成本提高、原材料价格上涨、人民币升值、结款趋紧、电力供应限制、赋税成本较大等压力较大。

　　以人工成本为例，2011年，受国内物价的相对上涨及今年凸显的招工难的共同影响，接受实地调研的小企业主全都表示员工报酬较往年有所增长，其中60%以上的企业主表示，人均员工报酬增长率达10%至30%。同时，网络调研数据显示，与去年同期相比，用工人数增加的小企业仅占30%，用工人数持平的小企业占42%，用工人数减少的小企业占28%。

　　报告认为，无论是在2008-2009年宏观调控政策宽松、还是2010年至今政策开始收紧的环境下，小企业经营面临困境的最重要原因都是原材料成本、劳动力成本上升，其次是人民币升值、用工荒、融资成本高。这表明宏观调控对小企业经营没有直接影响，最根本造成小企业经营困境的还是经营成本因素。

　　从调研的反馈结果来看，造成小企业融资困难的首要原因是银行政策资金更倾向于流入大中型企业；其次，现有抵押、担保等融资产品不适合小企业，小企业融资渠道太少，目前没有完善的小企业融资体系也是造成融资瓶颈的重要原因。而宏观调控对小企业融资并未造成直接影响，因为信贷紧缩主要冻结的是银行的资金，而小企业的主要融资渠道是民间借贷。之所以小企业感受到宏观调控有些影响，主要是因为在信贷紧缩及房地产调控的大背景下，很多无法从银行获得贷款的中大型企业转向民间金融市场融资，从而推高了民间借贷利率，导致小企业融资成本增加。

　　尽管政府有关部门近年来加大了对小企业融资的政策支持力度，但小企业一直以来的融资困境并没有较大改善。

　　报告指出，小企业并不是传统银行的主要客户。浙江小企业以银行和农村信用社等传统金融机构作为主要融资渠道的仅占21%，其中银行占15%，农信社占6%；通过亲友及民间借贷的份额达50%；通过小额贷款公司和典当行作为主要融资渠道的占7%；另有22%的小企业从未与以上金融机构或个人发生过借贷行为。

　　今年连续6次提高银行存款准备金率，银行可贷出资金相对减少，小企业可贷资金也随之相对减少，门槛进一步提高，例如以前抵押可获取的贷款，现需要提供抵押和保证两种担保方式。而小企业贷款利率也跟着上浮。调研了解到，今年银行对中小企业的贷款利率上浮基本上都在30%左右，年利率到达8%左右，贴现率提高到4%至5%，小企业融资成本进一步提升。

　　从融资成本来看，2010年至今融资成本为月息0.7%及以下的比例相比2008-2009年下降15%，而月息0.7%-1%的比例则上升6个百分点，表明目前小企业的融资成本的确有所上升。

　　事实上，小企业对融资的金额要求并不大。从融资额度上看，小企业基本以5万元以下的小额融资为主，比例高达75%，仅5%的小企业曾经融资的额度超过100万。从融资期限来看，2010年至今短期借款比例（6个月以下）比2008-2009年有所提升（上升4个百分点）。

责任编辑：张冰馨

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