深发展强化风险管理确保高收益快增长

来源：华夏时报　　　　　时间：2011/3/21 11:01:18　　　　　

尽管信贷增速下降，监管约束不断加强，利率市场化改革加快推进，地方政府融资平台风险压力未减，房地产调控形势复杂等因素考验着银行业，不过深发展却成功抵御了重重风险，该行2010全年实现净利润近63亿元，同比增长25%。值得关注的是，深发展高收益快增长的背后，是对贷款风险的全面强化管理。　

尽管信贷增速下降，监管约束不断加强，利率市场化改革加快推进，地方政府融资平台风险压力未减，房地产调控形势复杂等因素考验着银行业，不过深发展却成功抵御了重重风险，该行2010全年实现净利润近63亿元，同比增长25%。值得关注的是，深发展高收益快增长的背后，是对贷款风险的全面强化管理。

防范贷款风险

一直以来，深发展有两个软肋，一是资本充足率的问题，二是不良贷款的问题。近年来，深发展加强了清收核销力度，历史包袱得到持续消化。2010年成绩显著，实现了信贷业务平稳较快增长以及新增不良贷款总额和不良贷款率的有效控制。该行不良贷款余额23.7亿元，较年初减少0.77亿元；2010年底不良贷款比率0.58％，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率提升至271.5%，较上年提高109.7个百分点，全年清收不良资产总额25.7亿元，累计收回已核销贷款和未核销不良贷款总额共计22.5亿元。

其中，地方政府融资平台、房地产、过剩产能这三大领域的信用风险防范工作是深发展不良贷款下降的最大前提，尤其是房地产。过去两年，深发展在资金有限的情况下更倾向于发放高收益贷款，同时有意识地放慢了按揭贷款的发放速度，并对贷款成数也有一定控制。

2010年，深发展加强了防控风险管理，确保资产质量持续保持在良好水平。从深发展的年报中不难看到，深发展对房地产开发贷款、项目贷款、个人住房贷款等采取了审慎的态度。2010年末，深发展房地产贷款余额由上年的232.55亿下降至225.27亿，占比更是由6.47%下降至5.53%。深发展2010年累计发放个人住房按揭贷款仅179亿元，住房按揭贷款余额在全部个贷业务的占比由年初的64%降至57%。对于房地产开发贷款，深发展计划进一步降低其占全部贷款的比重，由目前的5.53％降至3％。

据了解，为了控制风险，深发展在2010年还加强了贷款定价管理，特别是第三季度、第四季度，贷款整体定价有所提升。四季度，受加息的推动，深发展贷款收益率环比上升约13bp，存款成本率则由于活期占比上升而小幅下降2bp，存贷利差因而上升15bp。如今资本限制更多，定价能力企稳，可以寻求在风险和收益之间达到平衡，实现在一定风险容忍度下收益的最大化，这也是解决降低风险与提高收益两者矛盾的最佳途径。

贷款价值最大化

在防范贷款风险的同时，深发展并没有减缓增长的步伐，而是将利用手头有限的资源投放到最有价值的客户手中，实现贷款价值最大化。深发展行长理查德曾经表示，今后将继续坚持有的放矢的资产管理方式，将有限的信贷资源投放到最有价值的客户手中，谨慎对待房地产贷款，大力发展小微贷款，而房地产贷款方面，非常关注自住房按揭，谨慎对待投资性按揭。

而深发展填补房贷增幅放缓的办法，是经营性贷款、汽车贷款和信用卡应收账款的大幅增长。要特别指出的是，深发展在整个零售贷款中加大小微贷款额度，提升了小微贷款占总的贷款比例。

这在促进经营性贷款组合快速增长的同时，也为深发展增加的大量的价值存款客户。尽管传统优势行业如汽车、钢铁仍为该行增长重点，不过深发展围绕“面向中小企业”进行目标客户的挖掘和耕耘，努力成为更多客户的主办银行，打造差异化的竞争优势。深发展2010年新增贷款（含贴现）的行业分布主要集中在制造业、商业和其他贷款（主要为个贷），分别占全部新增贷款的49.52%、39.95%和48.77%；贴现较2010年初减少58.82%。

2011年，深发展拟发50亿混合资本债，这在解决资本充足率问题的同时，也使得深发展有能力对贷款结构种类做出对应的调整，往一些高收益贷款种类倾斜，特别是经营贷款。

责任编辑：王洋阳

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