浦发银行上海分行以创新支持“科技创业”

来源：上海金融报　　　　　时间：2010/11/9 11:09:17　　　　　

科技型中小企业为我国经济社会发展作出了突出贡献。但长期以来，融资难一直是困扰我国科技型中小企业发展的瓶颈。为落实党中央、国务院“扩内需、保增长、调结构”的要求，相关部门纷纷出台政策措施，科技型中小企业融资难题进入破冰期。　

科技型中小企业为我国经济社会发展作出了突出贡献。但长期以来，融资难一直是困扰我国科技型中小企业发展的瓶颈。为落实党中央、国务院“扩内需、保增长、调结构”的要求，相关部门纷纷出台政策措施，科技型中小企业融资难题进入破冰期。

　　浦发银行(14.72,-0.19,-1.27%)上海分行明确将中小企业业务作为业务转型的重点领域之一，实施了差别化的业务发展策略，大力支持业务特色鲜明、发展前景好的行业和优势产业，全面拓展和培育发展潜力大、成长性好的优质客户群体。在中小企业中，该行将科技型中小企业业务作为重点突破口，围绕科技型企业无抵押、轻资产和收益不稳定的特点，开展了全面的金融创新。

　　浦发银行总行在2005年就设立了中小企业客户部，并在2009年成立了总行中小企业业务经营中心，实现全行中小企业业务管理的专业化和独立化。浦发银行上海分行也于2009年8月成立了科技企业服务中心，专职从事科技金融业务的营销推进、企划管理和授信审批；同时，在浦东张江地区和杨浦创智天地区域设立专营机构，试点科技金融业务。经营中心内部前、中、后台的一体化，以及两家科技专营机构的创新组织架构，既使该行更贴近科技中小企业的实际需求，又降低了内部沟通成本。

　　科技企业服务中心建立独立的科技专营机构考核机制，开展专业化经营，并在资金优惠配置、成本利润核算、不良容忍度、尽职免责机制等方面建立了一整套独立、专营模式，从内部机制上为进一步实施科技金融产品、模式和品牌创新打好基础。

　　在银监会、科技部以及上海市七部门发布的文件的精神下，浦发银行上海分行在把握风险的前提下，积极进行产品创新，先后成功发放了知识产权质押、股权质押、订单融资等多笔具有市场前瞻性的贷款业务。该行率先建立了“银行+评估机构+担保机构”的风险共担机制，发放了上海首单走向市场化的知识产权质押贷款；作为唯一一家签约银行，向闵行区内四家自主拥有专利和软件著作权的优质科技企业提供了总计800万元的授信额度，开闵行区内知识产权质押融资的先河；通过股权质押融资，为一家大学生创业企业提供了100万元的流动资金贷款；通过对人品、产品等“三品”的调查，开发了订单池融资产品。

　　该行与政府、PE/VC基金、担保公司、科技园区等多方平台积极合作，探索联动开发批量贷款的新模式。同时，依托两家科技支行，借助杨浦区担保中心、张江担保中心，为杨浦知识创新园区和张江园区推荐的企业提供担保，并通过一系列政策，进行了模式创新。上海首单中小企业集合信托计划“创智天地一号”、上海首单中小企业集合贷款“创智天地二号”、（该行主承销的）上海地区规模最大的中小企业集合中票项目“张江高科(10.86,-0.16,-1.45%)技型中小企业集合票据”等创新模式，都批量化解决了轻资产特征明显的高科技中小企业的融资问题。

　　投贷联动也是浦发银行上海分行科技金融中的特色业务。该行将直接融资与间接融资相结合，针对成长型科技企业特点，在经营模式、贷款审批机制、服务流程等方面积极创新，既拓宽了科技型企业的融资渠道，又通过股权投资后企业资金及财务的优化打破了科技企业资产轻、财务差的融资瓶颈。这一合作模式还能实现双方信息共享和管理互助，解决银行与企业信息不对称的问题。具有明显高新技术特征的网络信息和生物医药企业等科技企业，都通过该行的投贷联动业务获得了融资。

责任编辑：雅思

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